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2022年11月24日 蔓菜财经网

这道“紧箍咒”上得好

近日,银保监会办公厅印发《关于加强小额贷款公司监督管理的通知》指出,小额贷款公司应当与借款人明确约定贷款用途,并且按照合同约定监控贷款用途,贷款用途应当符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。小额贷款公司贷款不得用于以下事项:股票、金融衍生品等投资;房地产市场违规融资;法律法规、银保监会和地方金融监管部门禁止的其他用途。

毫无疑问,这是给小贷公司上的又一道“紧箍咒”,也是警示小贷公司必须遵守金融法规,严格按规定用途使用贷款,而不能剑走偏锋,打擦边球,甚至明显违反金融法规,干扰和破坏金融市场秩序。否则,将依据金融法规,对小贷公司实施处罚。情节严重者,还可以追究小贷公司法定代表人和直接责任人的法律责任。

由于受多重因素的影响,一些地方的小贷公司在提供服务过程中出现了一些值得关注的问题。除了这些年来一直受到监管机构重视和关注,且采取了严厉监管措施的利率过高、资金体外循环、内控机制不健全等问题外,一些小贷公司为了追求短期利益和高额利益,通过不规范行为和手段,将资金直接或变相投向房地产领域、股市,投资金融衍生品等,也是需要引起重视的问题。要知道,一旦小贷公司发生这样的行为不仅会扰乱正常的金融市场秩序,扰乱房地产市场和证券市场秩序,还会对自身带来非常大的风险。特别是股市,如果盲目放贷,一旦股市出现下跌,投放出去的资金就有可能出现风险,对小贷公司的正常运转带来不利影响,直接影响股东利益。如果小贷公司在融资方面还存在不规范行为,还有可能引发严重的社会矛盾,带来社会不稳定因素。

而通知提到的房地产违规融资,除一些小贷公司把资金贷放给中小房地产开发企业之外,还包括炒房者。一旦发生这样的问题,除了会给房地产市场秩序带来冲击、导致房价上涨、给广大居民带来伤害之外。实际上,自身风险也会加大。因为,大型开发企业是不可能到小贷公司融资的,小贷公司也没有能力向大型开发企业提供信贷资金支持。需要求助小贷公司的,大多是中小房企。而中小房企目前面临的困难和压力相当大,稍有不慎,就会出现资金链断裂风险。至于炒房者,就更是面对楼市调控,风险正在不断扩大。

也正因为如此,监管机构针对小贷公司可能出现的违规投放资金问题提出警示,是非常及时的,也是十分必要的。小贷公司只能按照设立时的要求,主要服务三农和中小微企业,而不能擅自扩大放款范围,向不符合要求的企业和个人发放贷款。一旦发现,就要严厉追责。要想避免问题的发生,小贷公司除必须在投放资金时严格按政策执行、按程序审批、按要求办理之外,还要加大对资金投放后的跟踪管理,避免借款人不按规定用途使用资金。如果发现这样的问题,一定要及时收回贷款,减少贷款风险。监管机构和地方金融管理部门,更要把监管工作下移、监管手段前移,早出手,早发现问题,避免产生后果再去擦屁股。

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